सेवा तुम्हाला वेगवेगळे क्रेडिट स्कोअर का देतात

जेव्हा माझे पती आणि मी नूतनीकरणासाठी घरगुती इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट घेण्याचे ठरवले, तेव्हा आम्ही असे गृहीत धरले की आम्हाला आमच्या चांगल्या क्रेडिट स्कोअरवर आधारित एक चांगला व्याज दर मिळेल. आम्ही नेहमी आमची बिले वेळेवर भरली आहेत आणि कोणतेही क्रेडिट कार्ड कर्ज ठेवत नाही. माझ्या अहवालात फक्त एक दोष आहे; संग्रहातील वैद्यकीय बिल मी अयशस्वीपणे विवादित आहे. पण त्या ब्लिपसहही, मी वापरत असलेली क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा- CreditWise - माझा स्कोअर उच्च 700 च्या दशकात गेला!

जर तुम्ही माझ्यासारखे असाल, तर तुम्ही तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर कर्तव्यदक्ष नजर ठेवता आणि कदाचित क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवेचा वापर तुमच्या क्रेडिट कार्डद्वारे किंवा क्रेडिट कर्मासारख्या वेबसाइट किंवा अॅपद्वारे करा. परंतु मला कळले की या सेवांवर तुम्हाला मिळणारा स्कोअर तुमच्या कर्जदाराकडून वापरलेला क्रेडिट स्कोअर नेहमीच नसतो: एकदा आम्ही आमच्या HELOC साठी अर्ज केला की आमचे कर्जाचे कोट मला अपेक्षित नसलेल्या क्रेडिट स्कोअरसह परत आले - जे होते CreditWise ने मला दाखवलेल्या पेक्षा 70 गुण कमी. या कमी स्कोअरने आपण ज्या उत्कृष्ट विसंबून राहिलो त्यापेक्षा वेगळ्या क्रेडिट ब्रॅकेटमध्ये ढकलले, याचा अर्थ आम्ही आमच्यासाठी बजेट केलेले सर्वोत्तम व्याज दर प्राप्त करणार नाही.

संबंधित: माझ्या फिक्सर-अप्पर खरेदी करण्यापूर्वी मला माहित असलेल्या 7 गोष्टी

साहजिकच हे निराशाजनक होते. जर तुम्हाला अविश्वसनीय स्कोअर मिळत असेल तर क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवेची सदस्यता घेण्याचा काय अर्थ आहे? नक्कीच, दर महिन्याला हा उच्चांक पाहून छान वाटले, परंतु जर मला माहित असेल की ते प्रत्यक्षात खूपच कमी आहे, तर मी त्या किरकोळ संग्रहावर अधिक संशोधन केले असते आणि ते सोडवण्याचा मार्ग शोधण्याचा प्रयत्न केला असता. HELOC प्रक्रियेत आम्ही इतके पुरेसे होतो की आम्ही फक्त त्यासाठी जाण्याचा निर्णय घेतला - परंतु पुढील 30 वर्षांमध्ये, त्या 70 गुणांसाठी मला अतिरिक्त व्याजाने हजारो खर्च येऊ शकतात.

912 देवदूत संख्या अर्थ

हे टाळण्यासाठी मी काही करू शकतो का? मी बोललो शन्ना कॉम्प्टन गेम, कॅलिफोर्निया स्थित एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक, मी काय वेगळं करू शकलो असतो याच्या अंतर्दृष्टीसाठी.

तिने स्पष्ट केले की माझ्या बाबतीत जे घडले ते सामान्य आहे: खरा अपराधी असा होता की मी माझ्या सावकाराने खेचलेल्यापेक्षा वेगळा क्रेडिट स्कोअर बघत होतो.

10-10 काय आहे

सुमारे 90 टक्के सावकार वापरतात FICO गुण -एक डेटा अॅनालिटिक्स कंपनीची स्थापना 1950 च्या दशकात लोकांच्या क्रेडिट योग्यतेला प्रमाणित करण्यासाठी केली गेली. ती म्हणते, क्रेडिट स्कोअरची मूळ यंत्रणा आहे.

तथापि, तेथे व्हँटेजस्कोर देखील आहे (जे क्रेडिटवाइज मला दाखवत होते) - जे ग्राहक क्रेडिट स्कोअर आहे जे 2006 मध्ये तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो (ट्रान्सयुनियन, एक्सपेरियन आणि इक्विफॅक्स) कडून आले होते.

संबंधित: 20 प्रश्न तुम्ही तुमच्या घरमालकाला आत्ता विचारावेत

या प्रत्येक स्कोअरिंग मॉडेल्सचे श्रेय योग्यतेचे मापन वेगळ्या पद्धतीने केले जाते - आणि म्हणून ते वेगवेगळ्या स्कोअरसह संपतात. त्या वर, या प्रत्येक FICO स्कोअर आणि VantageScores प्रत्येकी एक वैयक्तिक स्कोअर आहे, प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरोवर आधारित. तर तुमच्याकडे TransUnion FICO स्कोअर आणि TransUnion VantageScore असू शकतात आणि ते खूप वेगळे असू शकतात आणि तुमच्याकडे Equifax FICO आणि Experian FICO स्कोअर देखील असू शकतात जे एकमेकांपेक्षा भिन्न असतात.

याव्यतिरिक्त, प्रत्येक स्कोअरिंग मॉडेल वेळोवेळी नवीन आवृत्त्या रिलीज करतात, जसे की व्हँटेजस्कोर 4.0 आणि फिको स्कोअर 8, म्हणून आपण दोन FICO क्रमांक पहात असलो तरीही, ते कोणत्या स्कोअरिंग आवृत्ती वापरत आहेत त्यानुसार ते बदलू शकतात.

याव्यतिरिक्त, काही क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा कदाचित तुम्हाला त्याच FICO किंवा VantageScore दाखवत नसतील जे सावकार किंवा विमाधारकांना उपलब्ध असतील. त्याऐवजी, तुम्हाला कदाचित ग्राहक-केंद्रित शैक्षणिक स्कोअर मिळत असेल, जे काही प्रमाणात तुमच्या क्रेडिट स्कोअरच्या श्रेणीत आहे, कॉम्पटन गेम म्हणतो.

संबंधित: 7 गोष्टी रिअल इस्टेट एजंट्स तुम्हाला माहीत आहेत

बायबलमध्ये 111 चा अर्थ काय आहे?

गोंधळात टाकणारे? मलाही असे वाटते - आणि सरकारलाही. 2017 मध्ये परत, ग्राहक आर्थिक संरक्षण ब्युरो (CFPB) आज्ञा केली ट्रान्सयुनियन आणि इक्विफॅक्स ग्राहकांना दंड आणि नुकसान भरपाई देण्यासाठी त्यांनी मार्केट केलेल्या क्रेडिट स्कोअरच्या उपयुक्ततेबद्दल ग्राहकांना फसवल्यानंतर आणि ग्राहकांना खोटी आश्वासने देऊन महाग आवर्ती पेमेंटसाठी आमिष दाखवले.

पण हे शैक्षणिक गुण कोणत्याही गोष्टीसाठी चांगले आहेत का? होय - आपल्या क्रेडिट अहवालातील बदलांचे निरीक्षण करणे.

जर तुमचा स्कोअर एकदम कमी झाला तर तुम्हाला माहित आहे की काहीतरी चालू आहे. [कदाचित] तुमची ओळख चोरी झाली आहे आणि कारवाई करण्यासाठी तुमचा हा इशारा आहे. आपण स्कोअर मीठ एक धान्य घेऊन घ्या आणि जे काही घडत आहे त्या वर ठेवण्यासाठी त्यांचा वापर करा.

आणि तुम्ही मोठी खरेदी करण्यापूर्वी खात्री करा की तुम्ही रिअल नंबर्ससह काम करत आहात - क्रेडिट स्कोअर नेमका काय काढला जातो ते तपासा आणि तुमच्या गहाण दलालाला विचारा की ते ज्या गोष्टी खेचत आहेत त्याच्याशी तुलना करता येईल का.

कॉम्प्टन गेम म्हणतो, मी लोकांना सांगतो, गहाण दलालाकडून पूर्व-मंजुरी मिळवा जेणेकरून तुम्हाला नेमके तपशील माहीत होतील. हे शक्य आहे की ते तिन्ही-विलीनीकरण (किंवा तीन-ब्यूरो) क्रेडिट अहवाल काढतील, जे आपल्या तीन क्रेडिट ब्युरो स्कोअरच्या मध्यभागी वापरते.