एफएचए कर्ज हे अनेक पहिल्यांदा खरेदीदारांसाठी घर मालकीचा एक लोकप्रिय मार्ग आहे कारण त्यांच्याकडे कमी पेमेंट पर्याय आणि शिथिल क्रेडिट स्कोअर आवश्यकता असतात. खरं तर, फेडरल हाऊसिंग अथॉरिटीच्या मते, प्रथमच घर खरेदीदारांचा समावेश होता 83 टक्के 2019 मध्ये FHA गृहकर्ज कर्जदारांची.
परंतु अशी एक आकस्मिकता आहे की जेव्हा घर खरेदी करण्याच्या उत्साहात ते पहिल्यांदा खरेदीदारांकडे गुंडाळले जाऊ शकतात: जर तुम्ही एफएचए कर्जासह डाउनपेमेंट म्हणून 10 टक्क्यांपेक्षा कमी काहीही ठेवले तर तुम्हाला एफएचए तारण भरावे लागेल. संपूर्ण कर्जाच्या मुदतीसाठी विमा. उलटपक्षी, पारंपारिक गहाणखत, तुम्ही तुमच्या घरात पुरेशी इक्विटी तयार केल्यानंतर तुमचे खाजगी तारण विमा (किंवा पीएमआय) देयके रद्द केली जातात. (विना प्रारंभिकांसाठी एक जलद प्राइमर: गहाण विमा तुमच्या कर्जदाराला संरक्षण देते जर तुम्ही तुमच्या गृहकर्जावर डिफॉल्ट असाल).
11:01 अर्थ
जेव्हा आपण एफएचए कर्जावर 10 टक्क्यांपेक्षा कमी ठेवता, तेव्हा मासिक तारण विमा भरणे लग्नासारखेच असते: घटस्फोट होईपर्यंत तुम्ही त्यात अडकून पडता, असे होल्डन लुईस, घर आणि गहाण तज्ञ स्पष्ट करतात. नेर्डवॉलेट . या प्रकरणात, आपल्या एफएचए कर्जाला घटस्फोट देणे म्हणजे पारंपारिक कर्जामध्ये पुनर्वित्त करणे.
आपण a साठी बाजारात असल्यास गहाण , गहाण विम्याच्या अटी जाणून घेणे, आणि ते एफएचए कर्ज आणि पारंपारिक कर्जामध्ये कसे वेगळे आहे, हे तुम्हाला कर्जाच्या उत्पादनांची तुलना करण्यात आणि तुमच्यासाठी काय चांगले आहे हे ठरविण्यात मदत करेल. तुमच्या कर्जाच्या अटींवर अवलंबून, वार्षिक एफएचए कर्जावर गहाण विमा प्रीमियम 0.45 टक्के ते 1.05 टक्के पर्यंत असू शकतात. एफएचए कर्ज कार्यक्रमाचा वापर करणारे बहुतेक कर्जदार 30 वर्षांची परतफेड मुदत निवडतात आणि 3.5 टक्के कमी करतात, याचा अर्थ बहुसंख्य 0.85 टक्के वार्षिक प्रीमियम भरतात. उदाहरण म्हणून, $ 250,000 कर्जावर, मासिक गहाण विमा खर्च जवळजवळ खर्च होईल $ 100 एक महिना .
जर तुमच्याकडे आधीच एफएचए कर्ज आहे - आणि तुमच्या घरात तुमच्याकडे किमान 20 टक्के इक्विटी आहे - तुम्हाला कदाचित पुनर्वित्त करण्याचा विचार करा , कारण यापुढे गहाण विमा न भरल्याने तुम्ही तुमचे मासिक तारण देय कमी करू शकता. जर तुम्ही एफएचए कर्जावर तुमचे गहाण विमा प्रीमियम सोडण्याचा विचार करत असाल, तर तुम्हाला एफएचए नसलेल्या कर्जासाठी पुनर्वित्त करणे आवश्यक आहे, असे मुख्य रिअल इस्टेट एजंट फिल जॉर्जियड्स स्पष्ट करतात फेडहोम कर्ज केंद्रे .
एक अपवाद आहे, तथापि, जेव्हा गहाण विमा रद्द करण्याचा प्रश्न येतो. 31 डिसेंबर 2000 नंतर बंद झालेल्या किंवा 3 जून 2013 पूर्वी लागू केलेल्या FHA कर्जासाठी, कर्जदाराने 78 टक्के कर्ज-टू-व्हॅल्यू गुणोत्तर गाठल्यावर गहाण विमा प्रीमियम रद्द केले जाऊ शकतात, जॉर्जियाड्स स्पष्ट करतात. जून 2013 नंतर लागू केलेल्या एफएचए कर्जासाठी ज्यांना 10 टक्क्यांपेक्षा कमी डाउन पेमेंट आहे त्यांना जर गहाण विमा उतरवायचा असेल तर नंतर पुनर्वित्त करणे आवश्यक आहे.
ज्यांनी 10 टक्क्यांपेक्षा जास्त डाउन पेमेंट केले त्यांच्यासाठी कर्जाच्या पहिल्या 11 वर्षांसाठी फक्त तारण विमा असणे आवश्यक आहे, जॉर्जियाड्स म्हणतात.
अर्थात, एफएचए कर्जाचा लो डाउन पेमेंट पर्याय हा अनेक घर खरेदी करणाऱ्यांसाठी ड्रॉ आहे, विशेषत: जे गृहनिर्माण बाजारात प्रथमच प्रवेश करत आहेत आणि डाउन पेमेंट करण्यासाठी मागील घर विक्रीतून इक्विटी नाही. एफएचए कर्जासह, तुमचे डाउन पेमेंट 3.5 टक्के इतके कमी असू शकते जर तुमचे क्रेडिट स्कोअर किमान 580 आहे.
त्यानुसार अ अहवाल नॅशनल रिअल्टर्स असोसिएशन कडून, 2019 मध्ये सर्व खरेदीदारांसाठी घरांचे सरासरी डाउन पेमेंट 12 टक्के होते. पहिल्यांदा खरेदी करणाऱ्यांसाठी ते 6 टक्के होते. नॅशनल असोसिएशन ऑफ रियल्टर्सच्या म्हणण्यानुसार, प्रथमच घर खरेदी करणाऱ्यांपैकी एक चतुर्थांश लोकांनी एफएचए कर्जाचा वापर घरे खरेदी करण्यासाठी केला, कदाचित कमी डाउन पेमेंट प्रोग्रामचा फायदा घेतला.
आपण घरासाठी खरेदी करत असल्यास, तपासा सर्वोत्तम गहाण सल्ला एका रिअल इस्टेट एजंटने कधी ऐकले आहे.
