आम्ही ते मोडत आहोत: 20% खाली येण्याची वाट पाहणे ही चुकीची निवड आहे

20 टक्के डाऊन पेमेंट हे प्रत्येक रिअल इस्टेट रिसोर्सद्वारे सुवर्ण मानक आहे. 20 टक्क्यांपेक्षा कमी असताना, तुम्ही पीएमआय - खाजगी तारण विमा - भरण्यासाठी रांगेत आहात - दर महिन्याला तुमच्या गहाणखतवर शुल्क आकारले जाते जे तुम्ही कधीही डिफॉल्ट केले असल्यास बँकेचे संरक्षण करण्याशिवाय इतर कोणत्याही कारणाशिवाय (तुम्ही नाही) कर्ज

पीएमआय अखेरीस निघून जातो (एकदा तुमच्या घरात पुरेशी इक्विटी असेल की त्यात तुम्ही 20 टक्के मालक असाल - एकतर कारण तुमच्या घराची किंमत वाढली आहे, किंवा तुम्ही तुमचे मूळ कर्ज वर्षानुवर्षे पुरेसे भरले आहे), पण बहुतेक लोक तुम्हाला सांगतात फक्त प्रयत्न करून टाळा.

देवदूत क्रमांक 555 चा अर्थ काय आहे?

आपल्याकडे 20 टक्के खाली येईपर्यंत थांबा, असे ते म्हणतात.

परंतु प्रतीक्षा करणे नेहमीच सर्वोत्तम पैज नसते. हे स्पष्ट करण्याचा सर्वात सोपा मार्ग म्हणजे काल्पनिक जोडपे आणि काही काल्पनिक संख्या:

(प्रतिमा क्रेडिट: डॉटशॉक )

222 चा अर्थ काय आहे?

निकोल आणि जेन या अटलांटामध्ये राहणाऱ्या जोडप्याची कल्पना करूया. ते भाड्याने घेणारे आहेत, परंतु थोडा वेळ विचार करत आहेत आणि हळूहळू घरासाठी बचत करत आहेत. त्यांनी कोणत्याही प्रकारचा शोध मनापासून सुरू केला नाही - फक्त काही रात्री वाइन आणि झिलोसह - परंतु त्यांनी त्यांच्या डाउन पेमेंटसाठी $ 18,000 काढून टाकले. हे रिअल इस्टेट डॉलर्समध्ये फारसे नाही, परंतु त्यांनी ते जतन करण्यासाठी कठोर परिश्रम घेतले. ज्या भागात त्यांना खरेदी करायची आहे ती घरे सुमारे $ 300,000 आहेत - म्हणून 20 टक्के डाउन पेमेंट $ 60,000 इतके आहे. त्यांना आणखी $ 42,000 ची आवश्यकता असेल.

ते सध्या राहतात त्यापेक्षा कमी इष्ट शेजारच्या स्वस्त अपार्टमेंटमध्ये जाण्याचा विचार करत आहेत. ते सहजपणे त्यांचे $ 2,000 भाडे अर्ध्यामध्ये कमी करू शकतात आणि वेदनारहितपणे दरमहा $ 1,000 काढून टाकू शकतात - याचा अर्थ असा होईल की 3.5 वर्षात त्यांचे $ 60,000 कमी पेमेंट होईल (आम्ही येथे एक मुद्दा बनवण्यासाठी बंद होण्याच्या खर्चाकडे सोयीस्करपणे दुर्लक्ष करीत आहोत, परंतुआपल्याला त्याबद्दल काय माहित असणे आवश्यक आहे ते येथे आहे).

साडेतीन वर्षे. खूप वाईट नाही. पण निकोल आणि जेन यांना स्वप्नांच्या अपार्टमेंटमध्ये पैसे वाचवण्यासाठी ते स्थलांतर केल्यावर काय वाटले नव्हते ते म्हणजे अटलांटाचे गृहनिर्माण बाजार त्यांची वाट पाहत नव्हता. जर आपण आतापासून तीन किंवा चार वर्षांपर्यंत वेगाने पुढे गेलो तर, निकोल आणि जेनच्या शेजारच्या $ 300k च्या घरांकडे $ 400k किंमतीचे टॅग आहेत असा वास्तविक धोका आहे. त्यांचे डाउन पेमेंटचे ध्येय - त्यांच्यासाठी तेवढेच उदात्त - आता पीएमआय टाळण्यासाठी पुरेसे नाही, आणि जरी ते अधिक पैशांनी खरेदी करत असले तरी, त्यांचे मासिक गहाण तीन वर्षांनी तेच घर विकत घेतल्यापेक्षा जास्त आहे आधी.

आता खरेदी करत आहे

घराची किंमत: $ 300,000
डाउन पेमेंट: $ 18,000
एकूण गहाण कर्ज: $ 282,000

गहाण भरणा: $ 1,686

$ 1,306 मुद्दल आणि व्याज
$ 179 PMI
$ 202 कर आणि विमा

4 4 4 अर्थ

3.5 वर्षांनंतर खरेदी

घराची किंमत: $ 400,000
डाउन पेमेंट: $ 60,000
एकूण गहाण कर्ज: $ 340,000

गहाण भरणा: $ 1,944

$ 1,572 मुद्दल आणि व्याज
$ 125 PMI
$ 247 कर आणि विमा

*30 वर्षांच्या निश्चित दर गहाणवर 3.75% व्याज दर वापरून गणना केली.

ढगांमध्ये देवदूत पाहण्याचा अर्थ काय आहे?

या दरम्यान, त्यांनी घरमालकाला $ 42,000 दिले (असे गृहीत धरून की त्यांचे $ 1,000 भाडे 3+ वर्षात वाढले नाही) जे ते गहाण कर्ज फेडण्यासाठी वापरू शकले असते.

मला ठामपणे सांगू द्या: मी असे म्हणत नाही की 20 टक्क्यांपेक्षा कमी खरेदी करणे नेहमीच योग्य गोष्ट असते. हे मुख्यतः धोकादायक आहे. घरगुती मूल्यांवर दांडी मारणे एवढेच आहे - अ जुगार (2008 मध्ये ज्याच्याकडे घर आहे त्याला विचारा). आपण विश्वासू आर्थिक तज्ञाशी यावर चर्चा करणे आवश्यक आहे.

पण घर खरेदी करणाऱ्यांसाठी येथे एक लहान सत्य लपलेले आहे: जर बाजार पैसे वाचवण्याच्या तुमच्या क्षमतेला मागे टाकत असेल, तर तुम्ही आत्तापेक्षा जास्त खरेदीची शक्ती मिळवू शकणार नाही, मग तुम्ही कितीही दूर गेला तरी.

टेरिन विलीफोर्ड

जीवनशैली संचालक

टेरिन अटलांटा येथील गृहस्थ आहे. ती अपार्टमेंट थेरेपीमध्ये लाइफस्टाइल डायरेक्टर म्हणून स्वच्छता आणि चांगले राहण्याबद्दल लिहिते. एका चांगल्या पेस असलेल्या ईमेल न्यूजलेटरच्या जादूने तिने कदाचित तुम्हाला तुमचे अपार्टमेंट खराब करण्यास मदत केली असेल. किंवा कदाचित तुम्ही तिला इंस्टाग्रामवरील द पिकल फॅक्टरी लॉफ्टमधून ओळखता.