तुम्ही तुमच्या भविष्यासाठी बचत सुरू करण्यास तयार आहात. तुम्ही दर महिन्याला सेवानिवृत्तीसाठी आधीच पैसे बाजूला ठेवले आहेत, परंतु तुम्ही कदाचित विचार करत असाल की तुम्ही ती कशी गुंतवावी. तुमच्यासाठी कोणत्या प्रकारचे सेवानिवृत्ती बचत खाते सर्वोत्तम आहे? आपण 401 (के), आयआरए, रोथ 401 (के), किंवा रोथ आयआरए सुरू करावे? फरक काय आहेत? तुमचे पहिले घर तुमच्या बचतीचे प्राधान्य असेल तर काय?
येथे, आम्ही तुमच्यासाठी प्रत्येक सेवानिवृत्ती खाते (काही आर्थिक तज्ञांच्या मदतीने आणि सल्ल्यानुसार) खंडित करतो:
401 (के) म्हणजे काय?
सर्वप्रथम सर्वप्रथम: आपण ज्याबद्दल बोलत आहोत त्याबद्दल त्याच पानावर येऊया. पारंपारिक 401 (के) एक नियोक्ता पुरस्कृत सेवानिवृत्ती गुंतवणूक खाते आहे. हे सहसा जॉब बेनिफिट पॅकेजचा भाग म्हणून येते.
अंकशास्त्रात 444 चा अर्थ काय आहे?
कधीकधी 401 (के) सह, तुमचा नियोक्ता तुम्ही वाचवलेल्या रकमेशी जुळेल (साधारणपणे तुमच्या पगाराच्या थोड्या टक्केवारीपर्यंत), म्हणजे तुमच्या गुंतवणूकीच्या दुप्पट तुमच्या शेवटी कोणतेही काम न करता (!). पारंपारिक 401 (के) सह गुंतवणूकीचे पर्याय सहसा आपल्या नियोक्त्याने निवडलेले असतात.
401 (के) सह, सर्व योगदान तुमच्या पेचेक पूर्व करातून काढले जातात-एक स्वयंचलित बचत पद्धत जी तुमचे करपात्र उत्पन्न देखील कमी करते (उर्फ तुम्ही दरवर्षी कमी आयकर भरता.) पारंपारिक 401 (के) वार्षिक योगदानास परवानगी देते $ 19,000 पर्यंत. तुम्ही 50 वर्षांचे झाल्यानंतर, तुम्ही दरवर्षी $ 25,000 पर्यंत योगदान देऊ शकता. 401 (के) वर उत्पन्नाची मर्यादा नाही, याचा अर्थ तुम्ही तुमचा पगार असला तरीही तुम्ही त्यांचा लाभ घेऊ शकता.
काही परिस्थितींमध्ये, तुम्ही तुमच्या वयाच्या 55 व्या वर्षी तुमच्या 401 (के) मधून पैसे काढणे सुरू करू शकता, परंतु अधिकृत पैसे काढण्याचे वय 59.5 आहे. आपण 70.5 वयापासून पैसे काढणे सुरू केले पाहिजे. जेव्हा तुम्ही शेवटी पैसे काढता, तेव्हा तुम्ही पैशावर कर भराल.
आयआरए म्हणजे काय?
आता, पारंपारिक वैयक्तिक सेवानिवृत्ती खाते (IRA), 401 (के) प्रमाणे, एक निवृत्ती गुंतवणूक खाते देखील आहे. तथापि, आपल्या नियोक्त्याकडे जाण्याऐवजी, आपण बँक, क्रेडिट युनियन किंवा ब्रोकरेज सारख्या बहुतेक वित्तीय संस्थांमध्ये IRA उघडू शकता.
एक उघडण्यासाठी तुमचे वय .5०.५ पेक्षा कमी असणे आवश्यक आहे आणि जर तुम्ही कामाच्या ठिकाणी सेवानिवृत्ती योजनेत समाविष्ट नसाल तर तुमचे योगदान कर वजावटीचे असू शकते.
वर रोलिंग
याव्यतिरिक्त, कारण ते तुमच्या रोजगाराशी जोडलेले आहे, तुम्ही तुमच्या नवीन नियोक्त्याकडून तुमच्या 401 (के) ला आधीच्या नोकरीतून 401 (के) सोबत जोडू शकता, तुमच्या गुंतवणूकीवर रोलिंग नावाची प्रक्रिया. आपण या फंडांना एकाच IRA मध्ये देखील रोल करू शकता.
आर.जे. Weiss, एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक आणि वैयक्तिक वित्त साइटचे संस्थापक संपत्तीचे मार्ग . तसे असल्यास, मागील 401 (के) आयआरएकडे वळवण्याचा विचार करा. हे आपल्याला केवळ आपले आर्थिक जीवन थोडे सोपे करण्याची परवानगी देणार नाही, सरासरी 401 (के) शुल्क आयआरए शुल्कापेक्षा जास्त आहे, त्यामुळे आपण दीर्घकालीन पैसे वाचवू शकता.
तर रोथ इरा/401 (के) म्हणजे काय?
रोथ अकाउंट नावाचे एक विशेष प्रकारचे खाते देखील आहे, जे एक सेवानिवृत्ती खाते आहे जे कर-नंतरच्या डॉलर्ससह (म्हणजे आपले घरपोच वेतन) दिले जाते. आणि कारण तुम्ही आधी कर भरत आहात, तुम्ही सेवानिवृत्ती घेतल्यावर तुम्हाला अतिरिक्त कर भरावा लागणार नाही (जसे तुम्ही पारंपरिक 401 (के) असाल. पारंपारिक IRAs च्या विपरीत, तुम्ही कोणत्याही वयात Roth IRA घेऊ शकता. काही नियोक्ते Roth 401 (k) s देखील देतात, जे अनिवार्यपणे नियमित 401 (k) च्या नियमांची नक्कल करतात, परंतु Roth खात्यांच्या कर-काढण्याच्या फायद्यांसह.
रोथ आयआरएमध्ये सामान्यत: 401 (के) आणि रोथ 401 (के) एस पेक्षा गुंतवणूक पर्यायांची विस्तृत श्रेणी असते. तथापि, वार्षिक गुंतवणूकीची रक्कम कमी आहे: रोथ आयआरए (आणि आयआरए) साठी, आपण 50 वर्ष होईपर्यंत प्रति वर्ष $ 6,000 पर्यंत योगदान देऊ शकता आणि त्यानंतर $ 7,000 प्रति वर्ष. रोथ 401 (के) साठी, योगदान मर्यादा 401 (के) से (2019 मध्ये $ 19,000 आणि 50 पेक्षा जास्त असल्यास अतिरिक्त $ 6,000) सारख्याच आहेत.)
रोथ आयआरएचा आणखी एक मोठा फायदा म्हणजे योगदान (जसे की तुम्ही स्वतः भरलेले पैसे) कर- आणि दंडमुक्त, कधीही काढण्याची क्षमता. जर तुम्हाला कोणतीही कमाई (तुमच्या मूळ गुंतवणूकीत कोणतीही वाढ) काढायची असेल, तर तुम्ही ५ .5 .५ च्या आधी केल्यास तुम्हाला कर आणि दंड भरावा लागेल. याव्यतिरिक्त, आपण 70.5 असताना आपण पैसे काढण्याची आवश्यकता नाही, जसे आपण 401 (के) सह करता. याचा अर्थ तुम्ही तुमच्या खात्यात पैसे मोकळे ठेवू शकता जोपर्यंत तुम्हाला हवे आहे.
1212 म्हणजे डोरीन सद्गुण
तथापि, रोथ 401 (के) सह, आपण आपल्या 70 च्या दशकात पारंपारिक 401 (के) प्रमाणेच आवश्यक वितरणांकडे पहात आहात.
प्रत्येकाकडे रोथ आयआरए असू शकत नाही, एकतर: जर तुम्ही $ 122,000 पेक्षा जास्त कमावले आणि एकच व्यक्ती म्हणून तुमचे कर भरले (तुम्ही संयुक्तपणे फाइल केल्यास $ 193,000 एकत्रित), रोथ आयआरएमध्ये योगदान देण्याची तुमची क्षमता मर्यादित आहे. जर तुम्ही सिंगल फाइलर म्हणून $ 137,000 पेक्षा जास्त कमाई केली असेल (संयुक्तपणे दाखल केल्यास $ 203,000), तर तुम्ही Roth IRA मध्ये योगदान देऊ शकत नाही - जोपर्यंत तुम्हाला 6 टक्के एक्साइज टॅक्स आकारण्यात येत नाही. तथापि, आपल्या उत्पन्नाची पर्वा न करता आपण नेहमी रोथ 401 (के) घेऊ शकता.
यामुळे, वीस म्हणतात की ज्या लोकांना रोथ आयआरए किंवा रोथ 401 (के) चा सर्वाधिक फायदा होतो त्यांच्याकडे आज निवृत्तीपेक्षा कमी कर-दर आहे.
हे घर खरेदीशी कसे संबंधित आहे?
जर तुम्ही लवकरच घर खरेदी करू इच्छित असाल तर, रोथ आयआरए तुमच्या गुंतवणूकीत वाढ होण्यास मदत करण्याचा एक चांगला मार्ग असू शकतो-पहिल्यांदा घर खरेदी करणारे $ 10,000 पर्यंत कमाईचा दंड वापरू शकतात आणि त्यांच्या खात्यात एकदा घर खरेदी करण्यासाठी करमुक्त होऊ शकतात. पाच वर्षे उघडे आहे. (आपण तपशीलांबद्दल अधिक वाचू शकता येथे !)
तथापि, नेहमीच सर्व आर्थिक तज्ञांनी याची शिफारस केलेली नाही:
पुढील काही वर्षांत घर खरेदीसाठी बचत करणे उच्च उत्पन्न बचत खाते (एचवायएस) द्वारे उत्तम प्रकारे केले जाते, असे येथील संपत्ती सल्लागार लॉरेन अनास्तासियो म्हणतात SoFi . HYS चा लाभ घेऊन, तुम्ही कमी जोखीम स्वीकारता आणि IRAs च्या अधीन असलेल्या IRS योगदान मर्यादांबद्दल काळजी करण्याची गरज नाही. मी माझ्या क्लायंटना प्रोत्साहन देतो की त्यांच्या आयआरएला सुरक्षा जाळे म्हणून विचार करा जर तुम्हाला बंद करताना थोडे अतिरिक्त कणिक घेऊन यावे लागेल, परंतु तुमची प्राथमिक योजना नाही.
तथापि, रॉथ आयआरएएसवर आयआरएसची लवचिकता पाहता वेईस या पद्धतीचा चाहता आहे. ते म्हणतात की घरावर डाउन पेमेंट आणि सेवानिवृत्तीसाठी बचत करणे म्हणजे स्वतंत्र खाती उघडणे आवश्यक नाही.
222 पाहण्याचा अर्थ काय आहे?
खरं तर, एखादी व्यक्ती त्यांच्या आयआरएमध्ये डाऊन पेमेंट बचत ठेवून करांवर पैसे वाचवू शकते, असे ते म्हणतात.
आपण आपल्या 401 (के) मधून विनामूल्य पैसे काढू शकत नसलो तरी, गरज पडल्यास आपण त्यातून (व्याजासह) कर्ज घेऊ शकता:
जर तुमची 401 (के) योजना त्याला परवानगी देते, तर तुम्ही तुमच्या योजनेतून 50,000 डॉलर्स किंवा तुमच्या निहित शिल्लक अर्धा पर्यंत कर्ज घेऊ शकता, असे प्रमाणित सार्वजनिक लेखापाल आणि मालक लोगान एलेक म्हणतात. मनी डन राईट . तुमच्या 401 (के) कडून कर्ज घेण्याबद्दल एक छान गोष्ट म्हणजे तुम्ही भरलेले कोणतेही व्याज तुमच्या 401 (के) योजनेत परत दिले जाते. सर्वसाधारणपणे ही एक स्मार्ट आर्थिक चाल आहे की नाही यावर निर्णय जाहीर झाला असला तरी, सामान्यत: अवाजवी व्याज आणि शुल्कासह पे -डे लोन घेण्यापेक्षा ती एक हुशार चाल मानली जाते.
444 देवदूत संख्या अर्थ
या सगळ्याचा तुमच्यासाठी काय अर्थ आहे?
तर तुम्ही कोणता गुंतवणूक प्रकार निवडावा? IRA किंवा 401 (k) - रोथ किंवा पारंपारिक? सोपे उत्तर? निरोगी निवृत्ती गुंतवणूक धोरणात दोन्हीचे मिश्रण असेल.
जर तुमचा नियोक्ता 401 (के) ऑफर करतो - विशेषत: जर ते योगदानाशी जुळत असतील तर तुम्ही निश्चितपणे एक उघडले पाहिजे आणि कमीत कमी जुळणीची रक्कम जास्तीत जास्त काढा. याव्यतिरिक्त, जर तुमचा नियोक्ता रोथ 401 (के) ऑफर करत असेल आणि तुम्हाला दरमहा तुमच्या पगारात कमी मिळत असेल, तर रोथ मिळवणे शहाणपणाचे ठरू शकते, कारण रोथ खात्यात $ 1 चे मूल्य $ 1 पेक्षा जास्त आहे. पारंपारिक खाते, Weiss म्हणतात. साधारणपणे, रोथ खाती नुकतीच सुरू होणाऱ्यांची बाजू घेतात: तुमचे खाते जितके जास्त गुंतवले जाईल, तितकी तुम्हाला वाढीचा अनुभव येईल आणि तुमची एकूण कर बचत जास्त असेल, असे अनास्तासियो म्हणतात.
याव्यतिरिक्त, जर तुम्हाला भविष्यात अतिरिक्त पैशांची गरज भासेल, तर रोथ आयआरए ही देखील चांगली कल्पना आहे: उदाहरणार्थ, एखादी व्यक्ती आपत्कालीन निधी आणि रोथ आयआरएसाठी एकाच वेळी बचत करू शकते, कारण त्यांच्या आयआरएमधील निधी वापरला जाऊ शकतो हे जाणून आवश्यक असल्यास, तो म्हणतो.
अधिक उत्तम रिअल इस्टेट वाचते:
- हे $ 2.95 दशलक्ष घर लायब्ररी होते आणि, व्वा, मला यापुढे काहीही हवे नव्हते
- घर विकत घेणे किती कठीण आहे याची 7 ट्विट्स आनंददायक आहेत
- डाऊन पेमेंटसाठी तुम्ही आत्ताच खरेदी करावी किंवा अधिक बचत करावी? हे कसे ठरवायचे ते येथे आहे
- हे सर्व सेवानिवृत्त आणि डिस्ने नाही: 5 कारणे मी दक्षिण -पूर्व अमेरिकेत परत का फिरत आहे
- सर्वोत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर सल्ला तज्ञांनी कधीही ऐकले आहे
