आपण आपले पहिले घर खरेदी करण्यासाठी रोथ इरा वापरला पाहिजे?

घराचा मालक होण्याचा प्रवास कठीण वाटू शकतो. A साठी मोठी रक्कम वाचवणे डाउन पेमेंट आपल्या स्वप्नांच्या घरावर, विशेषतः विचार करणे सोपे नाही आज घरांच्या वाढत्या किमती . रोथ आयआरए पहिल्यांदाच घर खरेदी करणाऱ्यांचे फायदे आहेत जे तुम्हाला त्या मोठ्या पेमेंटसाठी बचत करण्यास मदत करू शकतात.

हे कसे कार्य करते

रोथ आयआरए ही सेवानिवृत्ती खाती आहेत जिथे सर्व योगदान तुमच्या खात्यात करानंतर प्रविष्ट होतात. तुम्ही तुमचे सर्व योगदान शून्य पेनल्टीसह कधीही काढू शकता. गुंतवणूकीची कमाई थोडी वेगळी काम करते. जर तुम्ही रोथ आयआरए कडून 59 1/2 वयापूर्वी कमाई काढली तर साधारणपणे तुम्हाला 10 टक्के दंड भरावा लागेल. तथापि, काही अपवादांसाठी - जसे घर खरेदी करणे - आपण कमाईचा दंड विनामूल्य काढू शकता.

नियम

तुमचे खाते किमान पाच वर्षे उघडे असावे
तुम्ही (आणि तुमचा जोडीदार, जर तुम्ही विवाहित असाल तर) प्रथमच घर खरेदीदार असणे आवश्यक आहे
दंडाशिवाय कमाईची मर्यादा $ 10,000 आहे
अधिग्रहण खर्चासाठी निधी वापरणे आवश्यक आहे, म्हणजे घर खरेदी करणे, बांधकाम करणे किंवा पुनर्बांधणी करणे. तसेच क्लोजिंग कॉस्ट आणि फायनान्सिंग पेमेंट्सवर लागू.
120 दिवसांच्या आत पैसे वापरणे आवश्यक आहे, अन्यथा तुम्हाला 10 टक्के दंड भरावा लागेल

आपण IRS द्वारे सूचीबद्ध पूर्ण नियम पाहू शकता येथे .

पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्यांसाठी आयआरएसची एक बरीच सैल व्याख्या आहे. जर तुम्ही गेल्या दोन वर्षांत मुख्य निवासस्थान विकत घेतले नसेल, तर तुम्ही IRS ला पहिल्यांदा घर खरेदीदार म्हणून पात्र आहात. विवाहित लोकांसाठी, आपल्या जोडीदारास प्रथमच खरेदीदार म्हणून पात्र असणे आवश्यक आहे. याव्यतिरिक्त, तुम्ही पती / पत्नी, मूल, नातवंडे, पालक किंवा इतर नातेवाईकांना घर खरेदी करण्यासाठी मदत करू शकता.

गुंतवणूक मार्गदर्शक तत्त्वे

आर्थिक सल्लागार सामान्यतः घर खरेदीसाठी निवृत्ती बचत कमी करण्याची शिफारस करत नाहीत. आपल्या नियोक्त्याद्वारे 401 (के) सारखे दुसरे सेवानिवृत्ती खाते असल्यास रोथ आयआरए वापरणे हा एक चांगला दृष्टीकोन असू शकतो. तुम्ही किती लवकर पोस्ट करू इच्छिता यावर अवलंबून नवीन इन्स्टा इन्स्टा तुमच्या गुंतवणूकीच्या धोरणासाठी महत्त्वाचा ठरेल. जॉन बेकर फायनान्शियल ग्रुपच्या सीएफपी सेरिना श्यू सुचवतात की जर तुम्ही दोन वर्ष किंवा त्यापेक्षा कमी कालावधीत खरेदी करण्याचा विचार करत असाल तर तुमचे डाउन पेमेंट रोख स्वरूपात ठेवणे चांगले. दीर्घ मुदतीच्या दृष्टीकोनासाठी, तुमच्या वेळापत्रकाशी जुळणाऱ्या जोखीम-योग्य गुंतवणूकीच्या धोरणाबद्दल आर्थिक सल्लागाराशी बोला.

जेव्हा आपण डाउन पेमेंटला निधी देण्यासाठी रोथ वापरू नये

जर तुमचे Roth IRA हे तुमचे मुख्य किंवा एकमेव सेवानिवृत्ती खाते असेल, तर तुम्ही कदाचित घराच्या डाउन पेमेंटसाठी पैसे काढू नये. मुख्य नियम म्हणजे मुख्य सेवानिवृत्ती निधी आपल्या मालकीच्या नसलेल्या पैशांप्रमाणे हाताळणे. अशा प्रकारे, तुम्हाला ते खर्च करण्याचा मोह होणार नाही.

आयआरएस वार्षिक रॉथ आयआरए योगदान प्रति वर्ष $ 5,500 (किंवा तुमचे वय 50 किंवा त्यापेक्षा जास्त असल्यास $ 6,500) पर्यंत मर्यादित करते. जर तुम्ही एकट्या व्यक्ती म्हणून वर्षाला $ 135,000 किंवा जोडपे म्हणून $ 199,000 कमावले तर तुम्ही तुमच्या Roth IRA खात्यात जमा करू शकता ती रक्कम कमी होते. जर तुम्ही जास्त कमावणारे असाल, तर तुम्ही तुमच्या डाउन पेमेंटसाठी उच्च उत्पन्न असलेल्या बचत खात्यात बचत करू शकता.

पारंपारिक IRA ऐवजी रोथ का वापरावा?

श्यू शक्य असल्यास पारंपारिक आयआरएपेक्षा रोथ आयआरए कडून गृहनिर्माण निधी काढून घेण्याची शिफारस करतात. ती पारंपारिक आयआरएबद्दल म्हणाली, तुम्ही काढलेल्या पैशांवर तुम्हाला फक्त कर भरावा लागेल असे नाही, तर तुमच्या कर रिटर्नवरील पगाराच्या वर आणि त्यापेक्षा जास्त उत्पन्न म्हणून पैसे काढल्यामुळे तुम्हाला अतिरिक्त आयकर भरावा लागेल.

रोथच्या योगदानावर आधीच कर लावण्यात आला असल्याने, अतिरिक्त करांची चिंता न करता तुम्ही पैसे काढू शकता.

श्यू, ज्याने घर विकत घेतल्यावर तिच्या स्वतःच्या रोथ आयआरएमधून प्रत्यक्षात माघार घेतली, ती म्हणाली की कर भरल्यामुळे तिच्या रोथमधून डाऊन पेमेंट काढण्याच्या निर्णयावर परिणाम झाला. मला माहीत होते की पैसे काढणे करमुक्त होईल. पारंपारिक IRA सह, मला अतिरिक्त आयकर भरावा लागला असता.

दस्तऐवजीकरण

जर तुम्ही घर घेण्यासाठी रोथ अकाउंट फंड वापरण्याची योजना आखत असाल, तर आयआरएस त्या वर्षीच्या कर परताव्यावर काही कागदपत्रांची अपेक्षा करेल. रोथ आयआरए पैशांची कोणतीही हालचाल दर्शवणाऱ्या सर्व दलाली आणि बँक स्टेटमेंट्स ठेवण्याची शिफारस श्यु करते. ती म्हणाली की तिच्या स्वतःच्या पेमेंटसाठी, मी ट्रेड कन्फर्मेशन देखील ठेवले ज्याने $ 10,000 ची गरज निर्माण केली. तुम्ही कुठे टॅक्सवर आहात यावर अवलंबून, तुम्हाला कदाचित आयआरएसला पुरावा देण्याची आवश्यकता नाही, परंतु ते फक्त हाताशी असणे नेहमीच चांगले असते.

घरासाठी बचत करण्याचा कोणताही मार्ग नाही. परंतु कर फायदे आणि गुंतवणूकीच्या कमाईसाठी संधी रोथ आयआरए काढणे कमीत कमी पाहण्यासारखे आहे. आर्थिक सल्लागाराला भेटा जर तुम्हाला वाटत असेल की ते तुमच्यासाठी योग्य असेल.

25 ऑक्टोबर, 2019 रोजी अद्यतनित केले — एलएस